рубрики

Банки нашли новый способ блокировки счетов самозанятых россиян

Клиенты нескольких популярных банков пожаловались, что операции по их счетам приостановлены без видимых на то причин. Оказывается, банки нашли новый повод для блокировки счетов, и теперь грозятся «перекрывать кислород» не только из-за подозрительных операций, но и в случае неожиданного снятия денег с вкладов.
Оглавление
Если вы обнаружили в тексте ошибку, сообщите нам об этом, выделив ее и нажав Ctrl+Enter

Как накопил и на что потратил

По требованиям закона о легализации доходов и противодействию финансирования терроризма (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) банкиры обязаны контролировать любые операции, совершаемые на сумму более 600 000 рублей. Речь идет об операциях и по счетам, и по вкладам. Если операции покажутся банкирам подозрительными, они могут запретить доступ к финансовым средствам, пока не выяснят все, что им надо. И это будет в рамках закона.

Какую именно информацию они могут получить от клиентов? Любую. Но особенно сотрудников служб безопасности интересует:

  • откуда деньги, как ты их накопил или получил;
  • зачем ты их снимаешь, как собираешься распорядиться;
  • почему решил закрыть вклад или счет;
  • для чего перевел деньги другому человеку, организации.

В большинстве случаев устных объяснений недостаточно, в банке требуют не только письменные разъяснения, но и бумажные доказательства типа договора купли-продажи, завещания, контрактов на выполнение какой-либо работы. И если таких подтверждающих документов нет, не исключено, что придется даже судиться, чтобы вернуть свои кровно заработанные деньги.

В то время как банки придумали новую причину для блокировки счетов и теперь причиняют немало неудобств россиянам, в Росфинмониторинге и ЦБ не видят никаких проблем. Если гражданин честно заработал деньги, ему не составит труда это подтвердить, считают чиновники. А если речь идет о самозанятом россиянине, который получает и копит деньги, предварительно не уплатив налоги и сборы, то сам виноват и должен отвечать за это.

Как избежать блокировки

Несмотря на то, что в законе прописана сумма в 600 000 рублей, банк может отреагировать на любую операцию, которая, по мнению службы безопасности, выглядит подозрительно. И сумма особо не повлияет: это может быть и тысяча рублей, и 10 000. Кроме того, если банки нашли новую причину для блокировки счетов один раз, то смогут это сделать еще неоднократно, и надо понимать, что сделать, чтобы избежать приостановления операций.

Существуют несколько критических правил, которые помогут не вызвать подозрения у банкиров. По рекомендациям представителей банковской сферы, желательно:

  • не снимать крупную сумму наличными в тот же день, в который вы ее получили;
  • не переводить деньги сомнительным физическим или юридическим лицам;
  • указывать все имеющиеся сведения о получателе денежных средств, в том числе назначение платежа.

Что делать, если счет все-таки заблокировали

Если вы не можете пользоваться своими деньгами ни через онлайн-банк, ни с помощью банкоматов, надо позвонить в свой банк по горячей круглосуточной линии и объяснить ситуацию. Служба безопасности изучит произошедшее, и если ничего подозрительного не увидит, то в течение 48 часов вернет доступ к деньгам.

Некоторые кредитные организации не сразу блокируют счета, а сначала направляют клиентам запросы с требованием предоставить документы, которые бы подтвердили правомерность распоряжения деньгами. Операции запрещают, только если нет разъяснений, хотя переводы на уплату налогов и обязательных сборов в отделениях банка все-таки сделать можно. Поэтому прежде чем звонить и ругаться, внимательно посмотрите, какие сообщения есть от вашего кредитного учреждения. Только если никаких писем нет, тогда стоит обращаться лично к дежурным менеджерам.

Если даже после дачи письменных объяснений и отправки документов никаких решений не вынесено (на это уходит около недели), и деньги по-прежнему подконтрольны только банку, можно написать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. Реакция на ваше письмо должна поступить в течение 30 дней. Есть также возможность обратиться в суд, но сначала стоит попробовать урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Подпишитесь на новости Клуба кадровиков
Раз в неделю мы будем отправлять самые важные статьи вам на электронную почту.
Вы в любой момент сможете отказаться от наших писем, если потеряете к ним интерес.
Как признать договор недействительным

Признание сделки ничтожной — это отмена ранее установленных договоренностей по какому-либо вопросу из-за того, что условия не соответствовали нормам закона или существенно ущемляли права и интересы одной из сторон. Чтобы добиться нужного результата, необходимо выполнить ряд требований.

Договоры Законодательство

18 Декабря 2019 в 12:51

В каких случаях подавать коллективный иск

Коллективный гражданский иск — это консолидированное заявление в суд к одному ответчику от группы лиц с аналогичными требованиями. Документ имеет нюансы подготовки, подачи и оплаты госпошлины и не может быть распространен на некоторые категории дел.

Законодательство

16 Декабря 2019 в 13:26

Роструд получил право взыскивать задолженность по зарплате без суда

Взыскание задолженности по зарплате — процедура, получившая внесудебный порядок. С середины декабря государственные инспекторы труда вправе выдавать аналоги исполнительных листов и удерживать с работодателей долги без дополнительных судебных разбирательств.

Законодательство Актуально Расчеты с персоналом Оплата труда

11 Декабря 2019 в 17:03

Как узнать категорию риска предприятия

Риск — это экономическая категория, отражающая вероятность возникновения неблагоприятных последствий с учетом влияния обстоятельств, которые можно или нельзя контролировать. Например, наниматели рискуют быть наказанными, если они игнорируют нормы ТК РФ. С 2018 года при проверке работодателей на предмет соблюдения трудового законодательства используется риск-ориентированный подход, а все организации и ИП делятся по категориям риска.

Проверки

21 Ноября 2019 в 18:43

План проверок ГИТ в 2019 году

Государственная инспекция труда ежегодно контролирует юридических лиц, и к этому событию лучше готовиться заранее. С октября 2019 года изменился регламент, в соответствии с которым компании будут инспектировать сотрудники Роструда. Происходят плановые проверки в соответствии с официально утвержденными планами и графиками. Но иногда от имени ГИТ приходят мошенники, поэтому не теряйте бдительности.

Законодательство Проверки Актуально

07 Ноября 2019 в 08:54

Грамотно решаем профессиональные кадровые вопросы
На ваши вопросы отвечают опытные кадровики и юристы
Вы можете задать
вопрос бесплатно
Есть вопрос? Задайте его прямо сейчас.
Ответ гарантируем!

ОШИБКА В ТЕКСТЕ

Коротко опишите суть
ошибки (например: опечатка)
и нажмите "Отправить"

Сообщение отправлено. Спасибо!

ОТМЕНА