рубрики

Банки нашли новый способ блокировки счетов самозанятых россиян

25 Июня 2019 в 09:17
Клиенты нескольких популярных банков пожаловались, что операции по их счетам приостановлены без видимых на то причин. Оказывается, банки нашли новый повод для блокировки счетов, и теперь грозятся «перекрывать кислород» не только из-за подозрительных операций, но и в случае неожиданного снятия денег с вкладов.
Оглавление
Если вы обнаружили в тексте ошибку, сообщите нам об этом, выделив ее и нажав Ctrl+Enter

Как накопил и на что потратил

По требованиям закона о легализации доходов и противодействию финансирования терроризма (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) банкиры обязаны контролировать любые операции, совершаемые на сумму более 600 000 рублей. Речь идет об операциях и по счетам, и по вкладам. Если операции покажутся банкирам подозрительными, они могут запретить доступ к финансовым средствам, пока не выяснят все, что им надо. И это будет в рамках закона.

Какую именно информацию они могут получить от клиентов? Любую. Но особенно сотрудников служб безопасности интересует:

  • откуда деньги, как ты их накопил или получил;
  • зачем ты их снимаешь, как собираешься распорядиться;
  • почему решил закрыть вклад или счет;
  • для чего перевел деньги другому человеку, организации.

В большинстве случаев устных объяснений недостаточно, в банке требуют не только письменные разъяснения, но и бумажные доказательства типа договора купли-продажи, завещания, контрактов на выполнение какой-либо работы. И если таких подтверждающих документов нет, не исключено, что придется даже судиться, чтобы вернуть свои кровно заработанные деньги.

В то время как банки придумали новую причину для блокировки счетов и теперь причиняют немало неудобств россиянам, в Росфинмониторинге и ЦБ не видят никаких проблем. Если гражданин честно заработал деньги, ему не составит труда это подтвердить, считают чиновники. А если речь идет о самозанятом россиянине, который получает и копит деньги, предварительно не уплатив налоги и сборы, то сам виноват и должен отвечать за это.

Как избежать блокировки

Несмотря на то, что в законе прописана сумма в 600 000 рублей, банк может отреагировать на любую операцию, которая, по мнению службы безопасности, выглядит подозрительно. И сумма особо не повлияет: это может быть и тысяча рублей, и 10 000. Кроме того, если банки нашли новую причину для блокировки счетов один раз, то смогут это сделать еще неоднократно, и надо понимать, что сделать, чтобы избежать приостановления операций.

Существуют несколько критических правил, которые помогут не вызвать подозрения у банкиров. По рекомендациям представителей банковской сферы, желательно:

  • не снимать крупную сумму наличными в тот же день, в который вы ее получили;
  • не переводить деньги сомнительным физическим или юридическим лицам;
  • указывать все имеющиеся сведения о получателе денежных средств, в том числе назначение платежа.

Что делать, если счет все-таки заблокировали

Если вы не можете пользоваться своими деньгами ни через онлайн-банк, ни с помощью банкоматов, надо позвонить в свой банк по горячей круглосуточной линии и объяснить ситуацию. Служба безопасности изучит произошедшее, и если ничего подозрительного не увидит, то в течение 48 часов вернет доступ к деньгам.

Некоторые кредитные организации не сразу блокируют счета, а сначала направляют клиентам запросы с требованием предоставить документы, которые бы подтвердили правомерность распоряжения деньгами. Операции запрещают, только если нет разъяснений, хотя переводы на уплату налогов и обязательных сборов в отделениях банка все-таки сделать можно. Поэтому прежде чем звонить и ругаться, внимательно посмотрите, какие сообщения есть от вашего кредитного учреждения. Только если никаких писем нет, тогда стоит обращаться лично к дежурным менеджерам.

Если даже после дачи письменных объяснений и отправки документов никаких решений не вынесено (на это уходит около недели), и деньги по-прежнему подконтрольны только банку, можно написать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. Реакция на ваше письмо должна поступить в течение 30 дней. Есть также возможность обратиться в суд, но сначала стоит попробовать урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Выскажите свое мнение о статье или задайте вопрос экспертам, чтобы получить ответ
Подпишитесь на новости Клуба кадровиков
Раз в неделю мы будем отправлять самые важные статьи вам на электронную почту.
Вы в любой момент сможете отказаться от наших писем, если потеряете к ним интерес.
Работодатели: их права и ответственность

Основные права и обязанности работодателя – это следование нормам закона или правилам поведения организаций, которые заключили трудовые договоры с гражданами. Они прописаны в статьях Трудового и Налогового кодексов, федеральных законах, иных нормативных актах. Что касается ответственности, то она предусмотрена не только в трудовом, но и административном, гражданском и уголовном законодательстве.

Законодательство

19 Июля 2019 в 10:10

Убытки и неустойка в гражданском праве

Уплата неустойки и возмещение убытков — это санкции, применяемые к стороне, нарушившей условия договора. Их применение прописано в гражданском законодательстве и имеет некоторые особенности и условия. Порядок взыскания зависит от того, будет ли должник погашать взыскиваемые санкции по претензии или кредитору придется обращаться в суд.

Бухгалтерия в кадрах Законодательство

19 Июня 2019 в 11:10

Государство материально стимулирует трудовую мобильность

Программа повышения мобильности трудовых ресурсов — государственная кампания по привлечению граждан в населенные пункты, нуждающиеся в дополнительной рабочей силе. Хотя она действует уже несколько лет, чиновники недовольны ее результатами, поэтому дорабатывают правила выдачи денег работодателям, которые участвуют в ней. Что именно изменится для работников и работодателей, читайте в статье.

Актуально Законодательство Управление персоналом

17 Июня 2019 в 17:53

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства — это финансовая мера, предназначенная для защиты интересов кредитора от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязанностей по договору.

Законодательство

06 Июня 2019 в 16:13

Виды ответственности за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну

Разглашение коммерческой тайны — это действие или бездействие, в результате которых секретная информация становится известной третьим лицам без согласия обладателя таких сведений либо вопреки заключенному трудовому или гражданско-правовому договору. Расскажем, что можно предпринять, если работник разгласил коммерческую тайну вашей компании.

Законодательство Конфиденциальность

31 Мая 2019 в 14:29

Грамотно решаем профессиональные кадровые вопросы
На ваши вопросы отвечают опытные кадровики и юристы
Вы можете задать
вопрос бесплатно
Есть вопрос? Задайте его прямо сейчас.
Ответ гарантируем!

ОШИБКА В ТЕКСТЕ

Коротко опишите суть
ошибки (например: опечатка)
и нажмите "Отправить"

Сообщение отправлено. Спасибо!

ОТМЕНА