рубрики

Банки нашли новый способ блокировки счетов самозанятых россиян

КонсультантПлюс

Клиенты нескольких популярных банков пожаловались, что операции по их счетам приостановлены без видимых на то причин. Оказывается, банки нашли новый повод для блокировки счетов, и теперь грозятся «перекрывать кислород» не только из-за подозрительных операций, но и в случае неожиданного снятия денег с вкладов.

Оглавление
Если вы обнаружили в тексте ошибку, сообщите нам об этом, выделив ее и нажав Ctrl+Enter

Как накопил и на что потратил

По требованиям закона о легализации доходов и противодействию финансирования терроризма (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) банкиры обязаны контролировать любые операции, совершаемые на сумму более 600 000 рублей. Речь идет об операциях и по счетам, и по вкладам. Если операции покажутся банкирам подозрительными, они могут запретить доступ к финансовым средствам, пока не выяснят все, что им надо. И это будет в рамках закона.

Какую именно информацию они могут получить от клиентов? Любую. Но особенно сотрудников служб безопасности интересует:

  • откуда деньги, как ты их накопил или получил;
  • зачем ты их снимаешь, как собираешься распорядиться;
  • почему решил закрыть вклад или счет;
  • для чего перевел деньги другому человеку, организации.

В большинстве случаев устных объяснений недостаточно, в банке требуют не только письменные разъяснения, но и бумажные доказательства типа договора купли-продажи, завещания, контрактов на выполнение какой-либо работы. И если таких подтверждающих документов нет, не исключено, что придется даже судиться, чтобы вернуть свои кровно заработанные деньги.

В то время как банки придумали новую причину для блокировки счетов и теперь причиняют немало неудобств россиянам, в Росфинмониторинге и ЦБ не видят никаких проблем. Если гражданин честно заработал деньги, ему не составит труда это подтвердить, считают чиновники. А если речь идет о самозанятом россиянине, который получает и копит деньги, предварительно не уплатив налоги и сборы, то сам виноват и должен отвечать за это.

Как избежать блокировки

Несмотря на то, что в законе прописана сумма в 600 000 рублей, банк может отреагировать на любую операцию, которая, по мнению службы безопасности, выглядит подозрительно. И сумма особо не повлияет: это может быть и тысяча рублей, и 10 000. Кроме того, если банки нашли новую причину для блокировки счетов один раз, то смогут это сделать еще неоднократно, и надо понимать, что сделать, чтобы избежать приостановления операций.

Существуют несколько критических правил, которые помогут не вызвать подозрения у банкиров. По рекомендациям представителей банковской сферы, желательно:

  • не снимать крупную сумму наличными в тот же день, в который вы ее получили;
  • не переводить деньги сомнительным физическим или юридическим лицам;
  • указывать все имеющиеся сведения о получателе денежных средств, в том числе назначение платежа.

Что делать, если счет все-таки заблокировали

Если вы не можете пользоваться своими деньгами ни через онлайн-банк, ни с помощью банкоматов, надо позвонить в свой банк по горячей круглосуточной линии и объяснить ситуацию. Служба безопасности изучит произошедшее, и если ничего подозрительного не увидит, то в течение 48 часов вернет доступ к деньгам.

Некоторые кредитные организации не сразу блокируют счета, а сначала направляют клиентам запросы с требованием предоставить документы, которые бы подтвердили правомерность распоряжения деньгами. Операции запрещают, только если нет разъяснений, хотя переводы на уплату налогов и обязательных сборов в отделениях банка все-таки сделать можно. Поэтому прежде чем звонить и ругаться, внимательно посмотрите, какие сообщения есть от вашего кредитного учреждения. Только если никаких писем нет, тогда стоит обращаться лично к дежурным менеджерам.

Если даже после дачи письменных объяснений и отправки документов никаких решений не вынесено (на это уходит около недели), и деньги по-прежнему подконтрольны только банку, можно написать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. Реакция на ваше письмо должна поступить в течение 30 дней. Есть также возможность обратиться в суд, но сначала стоит попробовать урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Подпишитесь на новости Клуба кадровиков
Раз в неделю мы будем отправлять самые важные статьи вам на электронную почту.
Вы в любой момент сможете отказаться от наших писем, если потеряете к ним интерес.
Как получить обязательный QR-код для организаций и ИП Санкт-Петербурга

Как получить QR-код для организации в СПб:

  1. Зарегистрироваться на местном сайте Центра развития и поддержки предпринимательства.
  2. Передать данные об организации и ее сотрудниках.
  3. Подождать, пока чиновники проверят сведения и вышлют коды.

Но мало их получить, ими еще надо правильно воспользоваться.

!Карантин! Актуально Законодательство

13 Ноября 2020 в 12:53

Обзор законодательства за 7–13 сентября

Каждый день появляется огромное количество нормативных актов и разъяснений. Охватить все невозможно, но самые важные и полезные изменения в законодательстве за прошедшую неделю мы собрали в обзоре.

Актуально Законодательство

15 Сентября 2020 в 14:12

Обзор изменений законодательства за 31 августа — 6 сентября

Каждый день появляется огромное количество нормативных актов и разъяснений. Охватить все невозможно, но самые важные и полезные изменения в законодательстве за прошедшую неделю мы собрали в обзоре:

  • повышение зарплат;
  • дополнительные налоги за 2 квартал;
  • новый расчет больничных;
  • время на исправление СЗВ-СТАЖ и многое другое. 

Актуально Больничные Бухгалтерия в кадрах Гарантии и компенсации Документооборот Законодательство Обучение и переподготовка Отчетность Расчеты с персоналом Трудовые споры

09 Сентября 2020 в 10:17

Могут ли приставы арестовать Яндекс.Деньги

Могут ли судебные приставы арестовать кошелёк Яндекс.Денег, зависит от того, проходили ли вы процедуру идентификации на сервисе или нет. Если кошелёк не именной, исполнители счет не найдут. В другом случае компания обязана выдать информацию об электронных деньгах ФССП.

Законодательство

14 Августа 2020 в 10:02

Обзор изменений законодательства за 20 – 26 июля 2020

Каждый день появляется огромное количество нормативных актов и разъяснений. Охватить все невозможно, но самые важные и полезные изменения в законодательстве за прошедшую неделю мы собрали в обзоре.

Актуально Законодательство

28 Июля 2020 в 16:48

Грамотно решаем профессиональные кадровые вопросы
На ваши вопросы отвечают опытные кадровики и юристы
Вы можете задать
вопрос бесплатно
Есть вопрос? Задайте его прямо сейчас.
Ответ гарантируем!

ОШИБКА В ТЕКСТЕ

Коротко опишите суть
ошибки (например: опечатка)
и нажмите "Отправить"

Сообщение отправлено. Спасибо!

ОТМЕНА