Где лучше открыть ИИС

Что такое ИИС, и где его открыть

ИИС представляет собой специальный вид брокерских счетов, который позволяет инвесторам либо получить налоговый вычет, либо освободить доход от налога на прибыль.

Система инвестиционных счетов была внедрена в России в 2015 году. С 1 января 2024 года доступен только новый тип — ИИС-3 (ФЗ от 19.12.2023 № 600-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Если у инвестора есть старый счёт, то его необходимо закрыть или преобразовать перед тем, как открыть новый ИИС-3. У инвестора может быть до трёх ИИС-3 одновременно, но только при условии, что у него нет старых типов этих счетов.

Физические лица могут открывать ИИС-3, если они являются налоговыми резидентами России. Финансовые посредники могут вводить дополнительные условия, такие, как возрастные ограничения или требования к гражданству.

Согласно российским законам, а именно Федеральному закону № 39 «О рынке ценных бумаг», частные инвесторы не вправе самостоятельно совершать сделки на бирже. В связи с этим они прибегают к услугам финансовых посредников, которые помогают им осуществлять эти операции.

Существует несколько способов открытия ИИС:

• в банке. Выбирайте финансовое учреждение с лицензией на брокерскую деятельность. Открытие счёта в банке позволяет определиться между самостоятельным управлением или передачей полномочий на управление банку. Возможные варианты: «Т-Банк», «Альфа-Банк», «Сбер», «Газпромбанк» и ВТБ;
• у брокерской компании. В этом случае инвестор сам контролирует инвестиционные сделки. Примеры компаний: «Финам», «Открытие Брокер» и «Атон»;
• в управляющей компании. Здесь управление счётом полностью берёт на себя компания, и инвестору остаётся лишь получать прибыль. Этот подход связан с выплатой комиссии за услуги УК и дополнительными требованиями к минимальной сумме вложений. Например, ИИС открываются в УК «Открытие», «Сбер Управление Активами», УК «Альфа-Капитал».

Банки обычно считаются более надёжными, они выделяют работу на фондовом рынке в отдельное подразделение, что может увеличить стоимость услуг. У брокеров чаще предлагаются более низкие комиссии и большой набор финансовых инструментов.

Моё мнение, что на текущий момент много вариантов для выбора подходящей компании, и с каждым годом они становятся все более конкурентоспособными и удобными для клиентов. При выборе финансового посредника для открытия ИИС-3 я учитываю следующие параметры:

1. Надёжность. Поскольку ИИС-3 открываются на пять-десять лет, стоит выбирать проверенные компании с хорошей репутацией и наличием лицензии от Центробанка. Ежемесячно на «Московской бирже» публикуется обновлённый рейтинг управляющих компаний и брокеров. Лидирующие позиции в этом списке занимают те фирмы, которые уже несколько лет функционируют на рынке и смогли завоевать доверие своих клиентов.
2. Инвестиционная стратегия. Если инвестор планирует доверить управление активами, то следует внимательно изучить стратегии различных управляющих компаний и выбрать ту, которая соответствует целям. Информация об инвестиционных стратегиях УК доступна на официальных сайтах.
3. Комиссии. Низкие издержки способны существенно повысить потенциальную прибыль. Важно понимать, какие комиссии взимаются брокером или управляющей компанией за предоставляемые услуги. Обычно крупные финансовые учреждения предлагают разнообразные тарифные планы, ориентированные на клиентов с разным уровнем опыта, объёмом инвестиций и методами торговли. Важно обратить внимание на комиссии, связанные со сделкой, и на расходы за обслуживание счёта, минимальные требования к объёму средств на счёте и плату за хранение активов. Также стоит учитывать, что размер комиссии управляющей компании может варьироваться в зависимости от выбранной стратегии инвестирования.
4. Качество обслуживания. Обратите внимание на уровень сервиса. Рекомендуется пообщаться с поддержкой и изучить отзывы клиентов.
5. Возможности сервиса и работы в личном кабинете. Узнайте, какие платформы для торговли предоставляются, есть ли приложение или придётся пользоваться терминалом Quik для ПК. Удобен ли сервис в самом приложении, достаточно ли оно функционально. Обращайте внимание на простоту ввода и вывода средств и на доступ к отчётности.
6. Дополнительные услуги. Некоторые финансовые посредники предлагают инвесторам участие в IPO, доверительное управление и другие инвестиционные продукты, что может значительно облегчить процесс вложения средств.
7. Бонусы и обучающие программы. Финансовые компании предлагают различные бонусные программы и обучающие курсы, которые полезны для новичков, заинтересованных в повышении своей инвестиционной грамотности.
8. Сервис по получению налоговых вычетов. Проверьте, как конкретные компании помогают в этом вопросе, чтобы избежать сложностей при подготовке необходимых документов.

Для открытия счёта в приложении инвестору понадобятся паспорт или его скан. В некоторых редких ситуациях требуется ИНН.

У какого банка или брокера выгоднее открыть ИИС

Выбор брокера — это важный шаг, и начинающему инвестору подойдут представители из топ-5 или топ-10. В пятёрке лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов на «Московской бирже» находятся «Сбер», «Т-Банк», ВТБ, БКС и брокер «Открытие». Все эти компании имеют разрешение от Центробанка на осуществление брокерской деятельности и высокие показатели надёжности и репутации.

Несколько лет назад между брокерами было больше различий: одни предлагали мобильные приложения, другие — доступ к Санкт-Петербургской бирже или ИИС только с доверительным управлением. В настоящее время разница между ведущими брокерами значительно сократилась.

Необязательно ограничиваться одним брокером на всю жизнь. С 2024 года можете открыть инвестиционные счета у нескольких компаний. ИИС-3 позволяет открывать до трёх счетов: один у брокера, один в банке, один у управляющей компании или все три в одном месте.

Показываем основных финансовых посредников и их главные отличия между собой.

«Сбер Инвестиции»:

• нет брокерской комиссии на сделки с родными фондами;
• тариф «Самостоятельный» предусматривает брокерскую комиссию 0,06 %;
• возможность покупки биржевого золота через платформу Quik.

«ВТБ Мои Инвестиции»:

• так же, как и у «Сбера», за сделки с родными фондами нет комиссии;
• на тарифе «Мой онлайн» брокерская комиссия составляет 0,05 %;
• не предусмотрен доступ к биржевому золоту.

«Т-Инвестиции»:

• отсутствие комиссии за сделки с родными фондами, кроме TMOS;
• тариф «Инвестор» дорогой, но при стоимости активов свыше 1,5 млн рублей можно перейти на тариф «Трейдер» с комиссией 0,05 %;
• биржевое золото доступно для покупки, но комиссия составит 1,9 %;
• ограниченный выбор фондов;
• по старым ИИС изначально нельзя получать купоны на банковский счёт.

«БКС Мир Инвестиций»:

• на тарифе «Инвестор» комиссии за покупку отсутствуют;
• есть возможность приобретения биржевого золота.

«Финам Брокер»:

• совершение покупок только через приложение;
• неудобно вносить деньги на счёт. Это делается либо через кассу организации, либо онлайн, но с комиссией около 1–2 %;
• на тарифе «Долгосрочный портфель» комиссия за покупку не взимается;
• доступна покупка биржевого золота.

Рейтинг финансовых посредников можно посмотреть на сайтах финансовых маркетплейсов, агрегаторах (например, «Банки.ру»), где указаны все тарифные планы, комиссии за операцию, информация о компаниях, предлагаемые бонусы для новых клиентов, стоимость обслуживания, информация об обучении и наличие приложения.

Мы выбрали тарифы финансовых посредников по рейтингу «Московской биржи», которые подойдут для большинства инвесторов, и представили диапазон комиссий, взимаемых за операции с ценными бумагами.

Часто задаваемые вопросы по теме