Ипотека для малоимущих семей: условия и оформление
Многие семьи, имея ограниченные финансовые возможности, сталкиваются с трудностями при попытке приобрести собственное жилье даже с помощью заемных средств. Тогда им на помощь приходят государственные программы и специальные ипотечные предложения с заниженной процентной ставкой по кредиту. Рассказываю, какие льготы по ипотеке положены семьям, нуждающимся в жилье, и как их оформить.
Что такое льготная ипотека для малоимущих семей
Давайте сначала определимся, какие семьи закон относит к малоимущим. К малоимущим относятся те семьи, у которых доход ниже величины регионального прожиточного минимума на душу населения (статья 7 закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ).
К сожалению, конкретно для малоимущих сегодня не существует особых условий по кредиту. Однако имеются отдельные преимущества для всех семей, отвечающих определённым критериям. Например, кредит на покупку жилья по льготным условиям предоставляется молодым семьям, или имеющим детей, или тем, кто признан нуждающимся в жилье. Особенности указанных кредитов заключаются в том, что часть денег банку уплачивается из бюджета, а остальную платит заёмщик. Подобные социальные программы еще называют социальной ипотекой.
Условия льготной ипотеки для малоимущих семей
Условия льготной ипотеки различаются в зависимости от вида кредитной программы. Одним из популярных видов социальной ипотеки является семейная ипотека. Её предоставляют банки — участники данной программы льготного кредитования. Требования к заемщикам и перечень необходимых документов размещены на сайтах банковских организаций. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать 6 % годовых (пп. «и» п. 32 Правил, утв. Решением Минфина от 28.06.2024 № 24-67381-01460-Р).
В отдельных регионах существуют специальная социальная помощь лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Например, в Москве лица, которые встали на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005, имеют право купить жилые помещения, находящиеся в собственности Москвы, по специальной стоимости, в том числе с привлечением заемных средств (п. 4 ч. 1 ст. 4 закона г. Москвы от 14.06.2006 № 29).
Для молодых семейств, где возраст родителей не выше 35 лет, предусмотрены дополнительные социальные выплаты. Их разрешено использовать как для оплаты первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга или процентов (п. 2 правил, утв. постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050).
Кроме указанных льготных программ, банки иногда предлагают специальные условия по кредитам отдельным категориям граждан.
Например, когда я брала кредит в Сбербанке, существовала программа для молодых семей, где процент по кредиту составлял 8,9 %, и я смогла воспользоваться данной программой.
Кто может воспользоваться социальной ипотекой для малоимущих семей
Приобрести жилье на льготных условиях разрешено не каждому. Расскажу подробнее, кому разрешено взять кредит по программе «Семейная ипотека». Воспользоваться данной программой разрешено следующим семьям (п. 31 правил, утв. Решением Минфина России от 28.06.2024 № 24-67381-01460-Р):
- имеющим ребенка, возраст которого менее 7 лет;
- имеющим двух и более детей, которым не исполнилось 18 лет, если дети являются гражданами нашей страны;
- имеющим ребенка-инвалида.
Кроме указанных выше условий для получения ипотеки по указанной программе, требуется соблюсти следующие условия:
- внести 20 % от цены договора собственными средствами с использованием мат. капитала или финансовой помощи из бюджета;
- общий размер кредита не должен превышать 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей указанных городов и 15 млн — для других регионов;
- договор о приобретении жилого помещения не может содержать положения о предоставлении покупателю услуг по ремонту помещений или их перепланировке.
Жителям города Москвы предоставлена возможность воспользоваться так называемой социальной ипотекой. Купить квартиру по специальной цене житель столицы сможет при соблюдении следующих условий:
- возраст претендента составляет от 18 до 55 лет;
- гражданин признан нуждающимся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005.
Получить социальные выплаты на приобретение жилья молодым семьям разрешено в следующих случаях (п. 6 правил, утв. постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050):
- возраст и жены, и мужа не превышает 35 лет;
- они признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
- у мужа или жены есть доходы, позволяющие получить кредит.
Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки для малоимущих семей
Разные банки, предоставляющие льготные кредиты, предъявляют различные требования к документам, необходимым для их получения. Но есть и общие документы, которые требуют у всех семей. К таким документам относятся:
- паспорт основного заемщика и его супруги;
- свидетельство о рождении ребенка;
- документы о доходах заёмщика и их источниках.
Если есть ребенок-инвалид, то потребуется принести документ, подтверждающий наличие инвалидности.
Для получения социальной выплаты молодой семье потребуется представить документ о признании её нуждающейся в жилом помещении.
Куда обращаться для оформления льготной ипотеки для малоимущих семей
Семейную ипотеку разрешено взять в любом банке, предоставляющем подобную услугу. Для этого достаточно подать заявку в банк лично или онлайн.
Решение о выплате помощи на приобретение жилого помещения молодым семьям принимает орган местного самоуправления по заявлению заинтересованных лиц. Форма заявления утверждена постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 и выглядит следующим образом:
Бесплатно скачать бланк или образец этого документа в КонсультантПлюс! Скачать бесплатно
Для приобретения жилья по специальной цене из жилищного фонда города Москвы, в том числе и на заемные деньги, следует подать заявление в Департамент городского имущества города Москвы. Подобный запрос допустимо подать через МФЦ.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, каковы особенности приобретения жилья в ипотеку. Используйте эти инструкции бесплатно.
Часто задаваемые вопросы о порядке получения льготной ипотеки
-
Какие льготы положены семьям с детьми при оформлении ипотеки?
Такой категории граждан доступна программа «Семейная ипотека», процентная ставка по которой окажется не более 6 %. Кроме того, если и муж, и жена младше 36 лет, то им доступна социальная выплата для погашения части стоимости жилья.
-
Существуют ли льготная ипотека для малоимущих?
Сейчас специальных условий по ипотеке для малоимущих нет. Но есть отдельные льготы и дотации для тех, у кого есть дети, для молодых семей, для жителей Москвы, вставших на учет в качестве нуждающихся в жилье, и для других групп граждан.
-
Как семье с ребенком оформить льготную ипотеку?
Семья, имеющая ребенка до 7 лет или двух и более детей до 18 лет, вправе подать заявку в банк на получение кредита с льготной процентной ставкой. Подать заявку допустимо в любой банк, участвующий в данной программе.
-
Как молодой семье получить социальную выплату на приобретение жилья?
Для получения подобной выплаты следует подать заявление в орган местного самоуправления.