Как открыть ИИС

Суть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это особый вид брокерского счёта, который предлагает инвесторам возможность либо получить налоговый вычет, либо освободить доход от налога на прибыль. Данная система была введена в России в 2015 году с целью привлечения инвестиций на фондовый рынок.

С начала 2024 года в стране доступен исключительно новый вариант — ИИС-3, как указано в Федеральном законе от 19.12.2023 № 600-ФЗ. Если у инвестора уже есть старый счёт, то его необходимо закрыть или преобразовать, прежде чем открывать новый ИИС-3.

Важно отметить, что инвестору разрешено открыть до трёх счётов ИИС-3 одновременно, но только при условии, что у него нет предыдущих версий этих счетов.

Кто вправе открыть ИИС

Согласно российскому законодательству, включая Федеральный закон № 39 «О рынке ценных бумаг», частные инвесторы не имеют права самостоятельно осуществлять сделки на фондовом рынке. По этой причине они обращаются к финансовым посредникам, которые помогают им проводить необходимые операции, — брокерам.

Физические лица смогут открывать инвестиционные счета типа ИИС-3 при условии, что они являются налоговыми резидентами России. Обычно такие счета открываются с 18 лет, как и брокерские счета и счета доверительного управления. Нет ограничений по верхней возрастной границе для открытия ИИС.

Некоторые брокеры и УК допускают открытие счетов с более молодого возраста — например, с 16 или даже 14 лет. В этих случаях для осуществления сделок потребуется письменное согласие законных представителей несовершеннолетних. Рекомендуется заранее уточнить в службе поддержки конкретного брокера или УК, начиная с какого возраста разрешено открытие ИИС.

Законодательство не запрещает открытие ИИС госслужащими или их родственниками, но для некоторых из них существуют ограничения на инвестиции в иностранные финансовые инструменты. Например, при вложении в определённые российские ценные бумаги иногда возникает конфликт интересов. Чиновникам, работающим в госучреждениях, нельзя владеть акциями иностранных компаний или активами, которые спровоцируют подобный конфликт.

К примеру, если чиновник из Министерства транспорта владеет акциями «Аэрофлота», то это входит в противоречие с его служебными обязанностями. В таких случаях необходимо либо оформить доверительное управление, либо продать такие бумаги.

Если вы не уверены, можете ли инвестировать в иностранные ценные бумаги через ИИС, то я рекомендую обратиться в отдел кадров вашего предприятия. Уточните, распространяются ли на вас какие-либо ограничения, чтобы вкладываться исключительно в разрешённые активы, и не забудьте включить ценные бумаги в отчёт о доходах и имуществе.

Как выбрать банк для открытия ИИС

Открытие ИИС-3 разрешено несколькими способами, каждый из которых имеет особенности и преимущества:

1. В банке. Если вы выбираете открытие счёта в банке, то обязательно убедитесь, что у финансового учреждения есть лицензия на брокерскую деятельность. Открытие счёта в банке даёт вам возможность самостоятельно управлять своими активами или передать управление банку. Среди вариантов рассматривайте такие банки, как «Т-Банк», «Альфа-Банк», «Сбер», «Газпромбанк» и ВТБ.
2. У брокерской компании. В этом случае вы будете контролировать инвестиции самостоятельно. Брокеры, такие, как «Финам», «Открытие Брокер» и «Атон», предоставляют необходимые инструменты для активной торговли.
3. В управляющей компании. Если вы предпочитаете передать управление активами профессионалам, то можете открыть ИИС в управляющей компании. Весь процесс управления окажется на ответственности компании, а вам останется лишь получать прибыль. Учтите, что будут комиссионные расходы за услуги компании и возможные ограничения на минимальные суммы вложений. Примеры управляющих компаний: УК «Первая» или «Альфа-капитал».

Некоторое время назад отличия между брокерами были более заметными: одни предлагали мобильные приложения, другие предоставляли доступ к Санкт-Петербургской бирже или условия для открытия ИИС только с доверительным управлением. На сегодняшний день разрыв в предложениях между ведущими брокерами существенно уменьшился.

Чтобы выбрать подходящего финансового посредника, воспользуйтесь сайтом «Мосбиржи», где можете сразу сравнить тарифы на обслуживание. Также сайтами финансовых маркетплейсов и агрегаторов, такими, как «Банки.ру». Там можете ознакомиться с тарифами, комиссиями за операции и информацией о компаниях, бонусах для новых клиентов и условиях обслуживания.

Основные критерии, на которые надо обратить внимание при выборе посредника для открытия ИИС:

1. Надёжность. Открывая ИИС на 5–10 лет, выбирайте проверенные компании с лицензией Центробанка. Рейтинг брокеров регулярно обновляется на сайте «Московской биржи», и лучшие места занимают те, кто уже давно на рынке и заслужил доверие клиентов.
2. Инвестиционная стратегия. Если вы планируете передать управление активами, то изучите стратегии управляющих компаний и выберите подходящую. Эта информация доступна на их официальных сайтах.
3. Комиссии. Низкие комиссии смогут значительно увеличить вашу прибыль. Обратите внимание на сборы брокера и управляющей компании за услуги, включая комиссии за сделки и обслуживание счета.
4. Качество обслуживания. Ознакомьтесь с уровнем клиентского сервиса. Полезно связаться с поддержкой и прочитать отзывы.
5. Выбор ценных бумаг. При выборе брокера или управляющей компании учитывайте виды ценных бумаг и стратегии, которые вас интересуют.
6. Функциональность сервиса. Узнайте, какие торговые платформы предоставляет брокер и насколько удобно пользоваться приложением, включая ввод и вывод средств.
7. Дополнительные услуги. Рассмотрите предложенные продукты, такие, как участие в IPO и доверительное управление, которые облегчают инвестиции.
8. Бонусы и обучение. Многие компании предлагают бонусы и обучающие курсы, что особенно полезно новичкам.
9. Налоговые вычеты. Проверьте, как компании помогают с получением налоговых вычетов, чтобы избежать трудностей с документами.

Как открыть ИИС: пошаговая инструкция

Если вы хотите проверить, есть ли у вас уже открытый ИИС, то вы можете сделать это, зайдя в личный кабинет налогоплательщика или используя приложения различных брокеров. Такой подход поможет вам избежать путаницы с количеством открытых и закрытых счетов.

Сейчас процедура открытия индивидуального инвестиционного счёта значительно упрощена, особенно через мобильные приложения. Многие из банков уже имеют брокерские лицензии и предлагают удобные инструменты для инвестиций. Если вы уже являетесь клиентом банка, то у вас не возникнет необходимости представлять дополнительные документы.

Для открытия счёта у нового брокера понадобятся личные данные: ФИО, контактный телефон, адрес электронной почты, номер паспорта и ИНН. Также они не потребуются, если используется идентификация через Госуслуги. Обычно процесс занимает всего несколько минут, включая подписание необходимых документов.

После завершения оформления брокер предоставит доступ к личному кабинету или мобильному приложению, где вы сможете управлять своими инвестициями. Для проверки наличия уже открытого ИИС разрешено использовать личный кабинет налогоплательщика или приложения различных брокеров, что поможет избежать путаницы.

Как пошагово открывается ИИС-3 у разных брокеров в:

• «Альфа-Банке» для открытия ИИС-3 потребуются ваш паспорт и подписание договора. Вы можете воспользоваться личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении, где достаточно выбрать нужный раздел: раздел «Главный» → нажмите на своё имя → «Управление счетами» → «Открыть ИИС»;
• «Сбере» процесс открытия счёта включает несколько этапов: вы выбираете «Инвестиции», затем нажимаете «Брокерский счёт» и на последнем шаге выбираете опцию — «Открытие ИИС». Ожидайте оповещения о создании счёта;
• «Т-инвестициях» можно, например, на сайте заполнить онлайн-форму, там же и подтвердить заявку. В конце вам потребуется ввести код из смс, чтобы подписать заявление. Брокер проверит ваши данные в течение часа. В редких случаях этот процесс занимает до одного рабочего дня. Когда ваш ИИС будет готов, вы получите уведомления на мобильный телефон и электронную почту.

Часто задаваемые вопросы по теме