Рейтинг@Mail.ru
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты в 2022 году
рубрики

Как получить кредит на зарплату в связи с карантином

КонсультантПлюс

Кредит на зарплату — это беспроцентный заем, который банк выдаст организациям и ИП, пострадавшим в кризисе, вызванном распространением коронавируса. Ссуда выдается на определенный срок, компания должна соответствовать требованиям правительства РФ.

Оглавление
Если вы обнаружили в тексте ошибку, сообщите нам об этом, выделив ее и нажав Ctrl+Enter

Что это такое

В период самоизоляции, вынужденных простоев и отсутствия выручки многим предпринимателям негде брать деньги на выплату заработной платы. Они вынуждены отпускать людей в неоплачиваемые отпуски, а то и вовсе увольнять до наступления лучших времен. Растет напряженность на рынке труда, увеличивается количество безработных — эту армию пополняют и сами предприниматели, оказавшиеся на грани банкротства. В этих условиях органы власти с 8 апреля начали выдавать кредит под ноль процентов на выплату зарплаты совместно с ВТБ и Сбербанком.

Это неотложные беспроцентные займы тем работодателям, у которых нет средств для расчетов с сотрудниками. На кредитование малого и среднего бизнеса планируется потратить 130 млрд руб. Заем рассчитан на 6 месяцев, но при ухудшении ситуации продлевается. Рассматриваются два варианта — рассрочка или продление льготного периода. Размер компенсируемого заработка рассчитывается не от той суммы, которую реально получал работник, а из МРОТ. Общей суммы выделяемых средств хватит на полтора миллиона работников.

Кто получит

Претендовать на кредит на зарплату без процентов смогут организации малого и среднего бизнеса. Они должны соответствовать некоторым критериям:

  • относиться к определенному виду деятельности;
  • иметь годовую выручку не больше 800 млн рублей;
  • общая численность сотрудников на предприятии не превышает 100 человек;
  • срок деятельности компании — не менее года.

Основные виды деятельности, дающие право на получение займа или условия кредита на зарплату без процентов, определены компаниям, которые осуществляют:

  • бытовые услуги населению;
  • организацию общественного питания, спортивных мероприятий;
  • авто-, авиаперевозки;
  • туристические услуги, гостиничный сервис;
  • программы дополнительного образования детей и взрослых.

Какие документы нужны

Предпринимателю не придётся идти в банк, чтобы получить кредит на выплату заработной платы без процентов. Все операции осуществляются в электронной форме. Заем выдадут в том банке, где открыт зарплатный проект, например в Сбербанке. В сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн» заем относится к предодобренным. Это означает, что клиентам, которые отвечают всем условиям, кредит одобрен автоматически, и банк уже рассчитал его по вашим параметрам. Для оформления заявки нажмите на карточку Story с надписью «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Некоторые банки, например «Промсвязьбанк», выдают зарплатный кредит всем компаниям, пострадавшим в условиях ухудшения экономической ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции, без предъявления дополнительных требований. Зарплатный проект открывается после одобрения займа. Решение банк принимает после того, как клиент отправит заявку и документы:

  • сведения о застрахованных лицах;
  • выписку об обороте компании из интернет-банка или карточку 51-го счёта из 1С;
  • данные паспорта заявителя и его ИНН.

После рассмотрения заявки сотрудник банка сообщит о решении по телефону не позднее чем через 24 часа. В случае одобрения открывается зарплатный проект, деньги перечисляются на счет.

Для того чтобы узнать, как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты и какие документы требует конкретный банк, необходимо позвонить на горячую линию, так как не все они принимают участие в правительственной программе.

Какие банки выдают кредиты

Объявлено, что в программе смогут участвовать все банки, но ЦБ ограничил участие только кредитными организациями с рейтингом АА. Банки с низким рейтингом присоединятся к участию после поручительства корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства — МСП. Первыми начали выдавать беспроцентные кредиты на выплату заработной платы МСП банк, Сбербанк и ВТБ. Затем к программе присоединился Промсвязьбанк. Остальные рассматривают возможность участия.

Согласно условиям программы сумма займа рассчитывается исходя из:

  • количества работников организации;
  • МРОТ, установленного в конкретном регионе.

Полученная цифра умножается на 6 — время действия льготного кредитования, ставка составляет 0%.

Сбербанк
  • только зарплатные клиенты;

  • при условии сохранения в течение всего периода кредитования рабочих мест за всеми сотрудниками

МСП банк процедура выдачи максимально упрощена
ПСБ
  • все компании, соответствующие требованиям правительства;

  • после рассмотрения заявки на кредит на выплату заработной платы оформляется зарплатный проект

ВТБ
  • упрощенный пакет документов;

  • рассмотрение за 1 день;

  • залога и поручительства не требуется

Сроки и порядок погашения

Банки, участвующие в программе льготного кредитования, оформляют беспроцентные кредиты на зарплату общим сроком на 12 месяцев. Отсрочка платежа или льготный период составит 6 месяцев — в этот период на сумму займа не начисляются проценты. В последующие полгода процентная ставка составит 4% годовых. Досрочное погашение разрешено: если погасить долг в первые полгода, никаких начислений не будет.

Заем целевой — средства разрешается использовать только на выдачу зарплат и сопутствующих платежей (страховых взносов). Порядок перечисления — ежемесячными траншами в соответствии с зарплатными реестрами. Данные по зарплате необходимо актуализировать каждый месяц и направлять в банк. Средства на беспроцентный кредит на выплату зарплаты идут транзитом через счет ИП или ООО на счета работников.

По истечении полугода погашение пойдет аннуитетными (равными) платежами. Некоторые банки уже озвучили штрафные санкции за просрочку платежей — 0,5%, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки объявил ПСБ.

Риски

Аналитики считают, что суммы в 130 млрд не хватит — кредитный лимит ЦБ исчерпается в первый же месяц. Многие компании не восстановятся за 6 месяцев и не смогут погашать долг. Кроме того, через полгода придется выплачивать отсроченные налоги, страховые взносы — это огромная нагрузка на бизнес. Расчет кредитных зарплат из МРОТ тоже не добавляет оптимизма — доплачивать до средних зарплат предприниматели вынуждены из собственных средств, которых нет.

Банки неохотно вступают в Программу кредитования. Расходы по организации и сопровождению кредита на заработную плату без процентов ложатся на финансовую организацию. Риски неплатежей — это на 25% риск банка, так как ВЭБ гарантирует только 75% таких займов.

Как считать часовую тарифную ставку

Часовая тарифная ставка — это частное годового заработка работника и количества рабочих часов согласно производственному календарю. Рассказываем, как ее рассчитать и что необходимо учесть. 

Оплата труда

11 Августа 2022 в 12:39

Зачем нужна информация о среднеотраслевой зарплате

Соответствие среднеотраслевому уровню заработной платы — это один из критериев оценки деятельности предприятия налоговыми органами при планировании выездных налоговых проверок. Работодателю потребуется грамотно ответить на вопросы проверяющих, если уровень зарплат в его компании ниже.

Оплата труда Отчетность

08 Августа 2022 в 09:18

Как оплачиваются ночные часы при сменном графике работы

Сменный график часто предполагает наличие рабочих ночей. И законом строго регламентирована оплата ночных часов при сменном графике работы: работодатель обязан платить больше, чем за труд днем.

Законодательство Оплата труда Рабочее время

12 Июля 2022 в 16:14

Как оплачивается труд медицинских работников

Оплата труда медицинских работников зависит от квалификации сотрудника, сложности, качества и интенсивности выполняемой работы. Чтобы материально стимулировать персонал медучреждений, также предусматриваются дополнительные выплаты: компенсации, надбавки, стимулирующие премии.

Оплата труда Профессии

30 Июня 2022 в 11:36

Изменения в МРОТ с 1 июня 2022 года по регионам

МРОТ с 01 июня 2022 года — 15 279 рублей. Это финансовый показатель для всей страны, а региональные власти вправе увеличивать цифры.

Актуально Оплата труда

28 Июня 2022 в 12:22

Грамотно решаем профессиональные кадровые вопросы
На ваши вопросы отвечают опытные кадровики и юристы
Вы можете задать
вопрос бесплатно
Есть вопрос? Задайте его прямо сейчас.
Ответ гарантируем!

ОШИБКА В ТЕКСТЕ

Коротко опишите суть
ошибки (например: опечатка)
и нажмите "Отправить"

Сообщение отправлено. Спасибо!

ОТМЕНА