рубрики

Как получить кредит на зарплату в связи с карантином

КонсультантПлюс

Кредит на зарплату — это беспроцентный заем, который банк выдаст организациям и ИП, пострадавшим в кризисе, вызванном распространением коронавируса. Ссуда выдается на определенный срок, компания должна соответствовать требованиям правительства РФ.

Оглавление
Если вы обнаружили в тексте ошибку, сообщите нам об этом, выделив ее и нажав Ctrl+Enter

Что это такое

В период самоизоляции, вынужденных простоев и отсутствия выручки многим предпринимателям негде брать деньги на выплату заработной платы. Они вынуждены отпускать людей в неоплачиваемые отпуски, а то и вовсе увольнять до наступления лучших времен. Растет напряженность на рынке труда, увеличивается количество безработных — эту армию пополняют и сами предприниматели, оказавшиеся на грани банкротства. В этих условиях органы власти с 8 апреля начали выдавать кредит под ноль процентов на выплату зарплаты совместно с ВТБ и Сбербанком.

Это неотложные беспроцентные займы тем работодателям, у которых нет средств для расчетов с сотрудниками. На кредитование малого и среднего бизнеса планируется потратить 130 млрд руб. Заем рассчитан на 6 месяцев, но при ухудшении ситуации продлевается. Рассматриваются два варианта — рассрочка или продление льготного периода. Размер компенсируемого заработка рассчитывается не от той суммы, которую реально получал работник, а из МРОТ. Общей суммы выделяемых средств хватит на полтора миллиона работников.

Кто получит

Претендовать на кредит на зарплату без процентов смогут организации малого и среднего бизнеса. Они должны соответствовать некоторым критериям:

  • относиться к определенному виду деятельности;
  • иметь годовую выручку не больше 800 млн рублей;
  • общая численность сотрудников на предприятии не превышает 100 человек;
  • срок деятельности компании — не менее года.

Основные виды деятельности, дающие право на получение займа или условия кредита на зарплату без процентов, определены компаниям, которые осуществляют:

  • бытовые услуги населению;
  • организацию общественного питания, спортивных мероприятий;
  • авто-, авиаперевозки;
  • туристические услуги, гостиничный сервис;
  • программы дополнительного образования детей и взрослых.

Какие документы нужны

Предпринимателю не придётся идти в банк, чтобы получить кредит на выплату заработной платы без процентов. Все операции осуществляются в электронной форме. Заем выдадут в том банке, где открыт зарплатный проект, например в Сбербанке. В сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн» заем относится к предодобренным. Это означает, что клиентам, которые отвечают всем условиям, кредит одобрен автоматически, и банк уже рассчитал его по вашим параметрам. Для оформления заявки нажмите на карточку Story с надписью «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Некоторые банки, например «Промсвязьбанк», выдают зарплатный кредит всем компаниям, пострадавшим в условиях ухудшения экономической ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции, без предъявления дополнительных требований. Зарплатный проект открывается после одобрения займа. Решение банк принимает после того, как клиент отправит заявку и документы:

  • сведения о застрахованных лицах;
  • выписку об обороте компании из интернет-банка или карточку 51-го счёта из 1С;
  • данные паспорта заявителя и его ИНН.

После рассмотрения заявки сотрудник банка сообщит о решении по телефону не позднее чем через 24 часа. В случае одобрения открывается зарплатный проект, деньги перечисляются на счет.

Для того чтобы узнать, как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты и какие документы требует конкретный банк, необходимо позвонить на горячую линию, так как не все они принимают участие в правительственной программе.

Какие банки выдают кредиты

Объявлено, что в программе смогут участвовать все банки, но ЦБ ограничил участие только кредитными организациями с рейтингом АА. Банки с низким рейтингом присоединятся к участию после поручительства корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства — МСП. Первыми начали выдавать беспроцентные кредиты на выплату заработной платы МСП банк, Сбербанк и ВТБ. Затем к программе присоединился Промсвязьбанк. Остальные рассматривают возможность участия.

Согласно условиям программы сумма займа рассчитывается исходя из:

  • количества работников организации;
  • МРОТ, установленного в конкретном регионе.

Полученная цифра умножается на 6 — время действия льготного кредитования, ставка составляет 0%.

Сбербанк
  • только зарплатные клиенты;

  • при условии сохранения в течение всего периода кредитования рабочих мест за всеми сотрудниками

МСП банк процедура выдачи максимально упрощена
ПСБ
  • все компании, соответствующие требованиям правительства;

  • после рассмотрения заявки на кредит на выплату заработной платы оформляется зарплатный проект

ВТБ
  • упрощенный пакет документов;

  • рассмотрение за 1 день;

  • залога и поручительства не требуется

Сроки и порядок погашения

Банки, участвующие в программе льготного кредитования, оформляют беспроцентные кредиты на зарплату общим сроком на 12 месяцев. Отсрочка платежа или льготный период составит 6 месяцев — в этот период на сумму займа не начисляются проценты. В последующие полгода процентная ставка составит 4% годовых. Досрочное погашение разрешено: если погасить долг в первые полгода, никаких начислений не будет.

Заем целевой — средства разрешается использовать только на выдачу зарплат и сопутствующих платежей (страховых взносов). Порядок перечисления — ежемесячными траншами в соответствии с зарплатными реестрами. Данные по зарплате необходимо актуализировать каждый месяц и направлять в банк. Средства на беспроцентный кредит на выплату зарплаты идут транзитом через счет ИП или ООО на счета работников.

По истечении полугода погашение пойдет аннуитетными (равными) платежами. Некоторые банки уже озвучили штрафные санкции за просрочку платежей — 0,5%, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки объявил ПСБ.

Риски

Аналитики считают, что суммы в 130 млрд не хватит — кредитный лимит ЦБ исчерпается в первый же месяц. Многие компании не восстановятся за 6 месяцев и не смогут погашать долг. Кроме того, через полгода придется выплачивать отсроченные налоги, страховые взносы — это огромная нагрузка на бизнес. Расчет кредитных зарплат из МРОТ тоже не добавляет оптимизма — доплачивать до средних зарплат предприниматели вынуждены из собственных средств, которых нет.

Банки неохотно вступают в Программу кредитования. Расходы по организации и сопровождению кредита на заработную плату без процентов ложатся на финансовую организацию. Риски неплатежей — это на 25% риск банка, так как ВЭБ гарантирует только 75% таких займов.

Подпишитесь на новости Клуба кадровиков
Раз в неделю мы будем отправлять самые важные статьи вам на электронную почту.
Вы в любой момент сможете отказаться от наших писем, если потеряете к ним интерес.
Что такое легализация заработной платы

Легализация заработной платы — это процесс приведения всех расчетов с персоналом в полностью «прозрачную» среду для контролирующих органов. Заявленная цель — борьба с «серыми» зарплатными проектами «в конвертах», перенос всех транзакций в легальные бухгалтерские и налоговые регистры. Но не всегда низкий размер оплаты труда является доказательством сокрытия реальных доходов работников.

Законодательство Оплата труда

17 Августа 2020 в 12:59

Из чего состоит зарплата учителя

Зарплата учителя — это либо оклад, либо оплата отработанных академических часов. К этой сумме прибавляют стимулирующие и компенсационные надбавки, доплату за квалификацию и стаж. Но в зависимости от учебного учреждения, где трудится педагог, выплаты начисляют разными методами.

Оплата труда Профессии

31 Июля 2020 в 16:04

Индексация зарплат в коммерческих организациях

Обязан ли работодатель индексировать зарплату — да, однозначно обязан, это требование законодательства. А нюансы зависят от того, является ли организация или компания бюджетной или коммерческой.

Оплата труда

29 Июля 2020 в 09:14

Формы и виды заработной платы

Заработная плата — это вознаграждение работника за выполнение им трудовых функций, эквивалент стоимости рабочей силы. Ее уровень определяется квалификацией трудящегося, количеством и качеством результатов его профессиональной деятельности.

Оплата труда

10 Июля 2020 в 11:31

Повышение зарплаты медработникам

Прибавка зарплаты медработникам в 2020 году — это способ привлечь квалифицированных сотрудников в сферу здравоохранения и повысить качество оказываемых услуг. В этом году она предполагается не только за счет индексации, но и в результате внедрения нового метода расчета и структуры заработной платы работникам сферы здравоохранения.

Оплата труда Профессии

08 Июня 2020 в 17:08

Грамотно решаем профессиональные кадровые вопросы
На ваши вопросы отвечают опытные кадровики и юристы
Вы можете задать
вопрос бесплатно
Есть вопрос? Задайте его прямо сейчас.
Ответ гарантируем!

ОШИБКА В ТЕКСТЕ

Коротко опишите суть
ошибки (например: опечатка)
и нажмите "Отправить"

Сообщение отправлено. Спасибо!

ОТМЕНА